По данным Центробанка, в 2024 году доля покупок, оплаченных с помощью биометрии и QR-кодов, составляет 10% от всех платежей. Рынок продолжает активно расти: только в 2024 году с помощью QR было совершено более 1,5 млрд покупок, а объём платежей составил более 2,5 млрд рублей. Оплату по QR-коду уже подключили почти 5 миллионов российских магазинов и предприятий из сферы услуг. Это указывает на то, что со стороны клиентов есть высокий спрос на такой метод оплаты, и игнорировать его значит терять прибыль.
Чем больше вариантов оплаты бизнес предлагает клиентам, чем больше обращает внимание на комфорт своих покупателей, тем больше интерес и лояльность к торговой точке. Расскажем, как подготовить свой бизнес к внедрению этого сравнительно нового способа оплаты и какие нюансы нужно учесть.
Как работают QR-коды для оплаты
QR-коды — японское изобретение. Их придумал инженер Масахиро Хара, вдохновившись игрой в го. Само название QR расшифровывается как «Quick Response», то есть быстрый отклик. В код можно зашифровать почти любую информацию, которая считывается камерой смартфона или специальным приложением для расшифровки QR-кодов. Их активно используют музеи, их можно встретить рядом с важными объектами в городе. Коды можно использовать в качестве ссылки, например, на приложение, контакт или реквизиты банковского счёта. Можно сделать QR для оплаты физическому лицу. Эти возможности активно применяются в бизнесе.
Виды QR-кодов
Предприниматели используют два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый ведёт на платёжные реквизиты торговой точки, сумму покупки клиент должен внести самостоятельно, а кассир — проконтролировать процесс. Код можно распечатать и разместить около кассы. Менять QR нужно только в случае, если изменились реквизиты.
Динамический QR-код создаётся отдельно для каждой покупки. Клиенту не нужно вбивать сумму, она уже зашифрована в коде: достаточно отсканировать его, чтобы сразу перейти в банковское приложение и подтвердить оплату.
Как покупатели и бизнес могут взаимодействовать с QR-кодами
QR-код предоставляет две ценные возможности бизнесу: возможность оплаты и сбор отзывов. В статический QR-код можно зашить ссылку на анкету обратной связи, где покупатель может оставить отзыв о работе торговой точки, высказать свои предложения или пожаловаться. В зависимости от нагрузки на магазин, для оплаты можно использовать статический или динамичный QR-код. С его помощью клиенты смогут оплатить покупки, используя только смартфон. Это особенно ценят те, кто не любит носить с собой кошелёк или банковские карты, чтобы не потерять их.
Важно помнить, что QR-код не заменяет кассу. Кассир по-прежнему обязан фискализировать каждую покупку и выдавать кассовый чек в бумажном или электронном виде. Онлайн-кассу или банковский терминал легко «подружить» с QR-кодами. Как это сделать, расскажем дальше.
Шаги подготовки бизнеса к внедрению QR-кодов
Использовать платежи по QR-коду для бизнеса можно на любом режиме налогообложения, со стороны законодательства ограничений нет. Также в законах нет строгих требований: бизнес не обязан предлагать оплату по QR-коду, если не хочет. Заместить эквайринг QR-кодами нельзя только в случае, если доход торговой точки больше 20 миллионов рублей в год: в этом случае предприниматели обязаны предоставить оплату картами «МИР». Те, у кого доход меньше, могут не подключать эквайринг и пользоваться статическими QR-кодами.
Оценка потребности бизнеса
Это поможет выбрать тип QR-кода (динамический или статический). В сфере услуг и небольших магазинах удобнее использовать статический QR-код, так как поток покупателей обычно небольшой. Например, QR-коды для оплаты услуги подойдут парикмахерской, салону ногтевого сервиса, точке по продаже цветов, магазину одежды, продуктовым «у дома», автомойке и пр. Ещё такой код удобно использовать на выставках или выездных мероприятиях. Сумму за оказанные услуги покупатель будет вводить сам: достаточно только проконтролировать, что оплата прошла. Динамический QR-код больше подходит тем торговым точкам, в которых большой или средний поток покупателей: продуктовым и промтоварным магазинам, обувным магазинам и пр. Такие коды, например, используют крупные сетевые магазины: «Магнит», «Пятерочка», «ВкусВилл», «Перекресток» и другие. Также их можно встретить в ресторанах быстрого питания, на автозаправках, в магазинах одежды, обуви и бытовой техники.
Техническая настройка
Как получить QR-код для бизнеса? Статический QR-код выдаёт банк. Так как оплата реализована через СБП, важно убедиться, что банк, в котором размещён счет, поддерживает такой способ оплаты. Код будет привязан к реквизитам счёта. Его можно распечатать и разместить в кассовой зоне.
Если предполагается использовать динамический QR-код, сначала тоже нужно получить статический QR в банке. Он понадобится, чтобы настроить онлайн-кассу. С помощью ПО и прошивок, которые создаёт разработчик кассового оборудования, можно «научить» кассу принимать подобные платежи. Настроить программу можно самостоятельно или с помощью специалистов. Также понадобится оборудование: внешний экран, на который будет выводиться QR-код. Его функцию может выполнять монитор, смартфон или планшет. Интегрировать новый тип оплаты с учётной системой тоже можно: например, в «1С:Бухгалтерии 8» счета, оплаченные по СБП, загружаются автоматически.
Обучение персонала и информирование клиентов
Кассиру нужно рассказать, как работать с новым способом оплаты и продемонстрировать, какие действия нужно выполнить в кассовой программе. Также важно, чтобы кассир рассказывал покупателям, что покупку можно оплатить QR-кодом. Можно разместить информационные таблички в кассовой зоне, а также разработать текст речевого модуля для кассиров.
Преимущества для бизнеса от использования QR-кодов
У QR-кодов много преимуществ, однако самые сильные его стороны для бизнеса следующие:
-
Повышение лояльности клиентов. Разнообразие способов оплаты позволяет физическим лицам самим делать выбор как оплатить свои покупки в тот или иной момент. Если клиент случайно забыл дома кошелек или банковскую карту, поможет QR-код для оплаты услуги. Это позволит магазину или предприятию услуг не терять прибыль.
-
Увеличение скорости обслуживания и процессов расчётов. Удобство оплаты с помощью телефона ускоряет процесс работы кассира. Все процессы происходят очень быстро и удобно для покупателя по сравнению с оплатой наличными.
-
Снижение издержек и улучшение обслуживания. Оборудование для предоставления динамических QR-кодов стоит гораздо дешевле эквайрингового терминала. Комиссии за такие платежи тоже ниже, чем по банковским картам (менее 1%). Если эквайринг уже подключен, можно также сделать QR-коды для оплата. Если используется статический QR, то достаточно просто распечатать его и разместить на видном месте. Предприниматель может собирать обратную связь с помощью статического QR-кода и гибче реагировать на потребности клиентов.
-
Мгновенное поступление средств. Продавец сразу получает деньги за оплату на свой счёт, без банковского обслуживания. Это особенно важно в выходные и праздничные дни. Также если покупатель отказывается от покупки, можно сразу вернуть ему деньги, не дожидаясь решения банка.
Как убедиться в безопасности QR-кодов
Предприниматель получает код от банка, поэтому сомневаться в его безопасности не нужно. А вот покупатели, столкнувшиеся с мошенниками, могут проявлять осторожность при использовании такого способа оплаты. Кассирам нужно рассказывать клиентам о безопасности и удобстве такого способа оплаты.
После сканирования кода клиенту предлагается сделать это с помощью приложения банка. Если установлено несколько банковских приложений, можно выбрать нужный банк. Такие платежи безопасны и не происходят мгновенно: требуется подтверждение, которое покупатель совершает самостоятельно.
Ещё один риск, который возможен при использовании статического кода — его подмена. Мошенник может наклеить свой код поверх кода магазина в момент, когда сотрудники отвлеклись. Поэтому важно проверять код, если он размещён в зоне доступа покупателей или установить его так, чтобы с ним нельзя было взаимодействовать, например, за спиной кассира.
Заключение
Внедрение оплаты по QR-кодам увеличит лояльность покупателей и способствует росту прибыли торговой точки. Доля оплат, проведённых через QR, продолжает расти и по оценкам Центробанка может достигнуть 20% от общего количества операций. Так как у покупателей есть потребность в таком способе оплаты, важно предоставить его, чтобы не терять клиентов. Поэтому предпринимателям нужно знать, как сделать QR-код для бизнеса. Процесс внедрения простой: достаточно обратиться в банк, чтобы получить код, и настроить кассовую программу. Мы рекомендуем использовать не только код для оплаты покупок, но и собирать обратную связь с покупателей с помощью QR-кода: это позволит быстро получать обращения и предложения и корректировать процессы в торговых точках.
Наши специалисты помогут вам настроить оплату через QR-коды в iiko (для общественного питания) и Frontol (для торговли). Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию.